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北京大學互聯網金融總裁班來我愛卡游學

發布時間:2014-11-05 10:41:33  來源:賽迪網    采編:即時新聞  背景:

  11月1日,北京大學互聯網金融總裁班來到我愛卡游學,我愛卡創始人涂志云博士給總裁班的高管們分享了他的《互聯網金融風險管理與征信》課程的精華內容,以及我愛卡和信用寶在該領域的實戰經驗。

  涂志云博士授課

  涂志云博士的《互聯網金融風險管理與征信》課程,是目前國內高管班最受歡迎的課程之一,曾經在北京大學EMBA和MBA、長江商學院、中央財經大學、南京大學商學院、國培等國內知名學府和培訓機構開課。還陸續在國內一些商業銀行如華夏銀行等開課。該課程核心部分傳授了美國經典風控管理體系FICO的核心算法與經驗,還涵蓋了國內目前互聯網金融行業和征信行業對于個人信用風險評估和風險控制的系統操作手法。

  涂志云博士是美國加州大學伯克利分校MBA,美國斯坦福大學統計學碩士,中國人民大學經濟學博士。曾經在美國FICO核心算法部門從事開發工作,為世界上6個國家和地區的信用局開發了個人信用管理評分系統。回國后曾為國內主要的征信機構上海資信提供項目咨詢服務。在個人創業階段開發了個人信用風險管理創新平臺“信用寶”。

  北京大學互聯網金融總裁班是國內頂級學府開辦的互聯網金融高端人才實戰班。開設課程的老師多為業內的互聯網金融領域的實戰派學者或企業家。其課程模塊包括信息時代世界金融形勢、傳統企業應用互聯網金融、P2P平臺與眾籌模式、互聯網金融與大數據、第三方支付、互聯網金融創新模式與風險防范等。

  北大互聯網金融總裁班贈送禮物

  北大互聯網金融總裁班我愛卡游學合影

  以下為課程的部分精華內容:

  Zest Finance大數據判斷借款人信用

  涂志云博士介紹說,FICO是世界級的黃金模型,對于借貸人信用狀況的判斷非常準確,因此可以被金融機構直接用來做信貸決策判斷。但是美國有一家新興的公司叫做Zest Finance,這家公司最大不同和創新之處可以簡單歸納為,該公司的數學家們完全基于互聯網大數據來做征信,從而為貸款機構提供信貸決策,旨在讓那些信用不良或者不滿足傳統銀行貸款資格的個人獲得貸款。這是一種完全不同于FICO模式的全新的征信模式。

  大數據征信突破了傳統征信模式,數據來源于互聯網,服務于互聯網用戶。我國目前的征信行業落后于美國二三十年,盡管目前眾多的互聯網金融公司稱其風控模式為FICO模式,但是中國沒有真正的類似FICO的征信機構,也沒有FICO評分,趕超之路還很長。但是,涂志云博士認為中國有可能直接走到使用大數據征信模式的階段,從而實現跳躍式的發展。

  我愛卡的美國版:Bankrate,以及Capital One

  成立于1976年的Bankrate銀率網是美國的個人金融門戶網站,提供各種個人金融產品的查詢服務。Bankrate匯總了4800個金融機構的300多個種類的個人金融產品如住房抵押貸款、住房加按揭貸款、信用卡、新舊車貸款、貨幣市場賬戶、存單、支票、ATM及網上銀行的費用。

  Bankrate旗下的CreditCards.com的業務則與我愛卡最初的信用卡業務更為類似,在線搜索、比較、申請信用卡。用戶可以根據需要選擇不同發卡銀行和發卡組織的不同功能類別的信用卡。擁有最全面的信用卡卡庫,讓用戶可以自主選擇。與其類似,我愛卡的合作方基本涵蓋了目前中國主流信用卡發卡銀行,信用卡卡庫擁有幾萬種信用卡。

  Capital One 主要業務為消費信貸,是美國排名前五的零售金融機構。2013年Capital One在美國的消費信貸余額約為555億美元,用信息技術來全面驅動公司業務發展,是Capital One公司的制勝法寶。通常的印象為Capital One是美國最大的信用卡公司,但是這家公司讓人印象最為深刻的就是,他們從一些信用不良的用戶群中,利用技術手段,選擇出有可能在未來信用狀況表現良好的用戶,給他們發放信用卡或貸款。

  Capital One 對不同風險的客戶采取針對性的市場策略。Capital One客戶群有35%是低信用等級的客戶(Fair Isaac信用評分低于600或5年內有破產紀錄)且根據不同的信用等級,有不同的利率、額度、產品組合、貸中監控等。




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